Berufseinsteiger-Bonus: 200 Euro extra für alle unter 25
Wer vor dem 25. Geburtstag ein Altersvorsorgedepot abschließt, bekommt einmalig 200 Euro vom Staat. Voraussetzungen, Fristen und warum der frühe Start das Zehnfache wert ist.
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Kurz gesagt
- Einmalig 200 Euro zusätzlich zur Grundzulage, wenn du zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 bist.
- Voraussetzung: förderberechtigt (zum Beispiel Azubi, Angestellte, Werkstudent mit Rentenversicherungspflicht) und mindestens 120 Euro Eigenbeitrag im Jahr.
- Mit 10 Euro im Monat bekommst du im ersten Jahr 260 Euro Förderung auf 120 Euro Einzahlung.
- Bei 6 Prozent Rendite werden aus den 200 Euro bis zur Rente rund 2.500 Euro. Der eigentliche Hebel ist aber die Zeit: 45 Jahre Zinseszins.
Die Voraussetzungen
- Du hast zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet.
- Du bist unmittelbar zulageberechtigt.
- Du zahlst im Jahr mindestens 120 Euro in dein Altersvorsorgedepot ein.
Der Bonus erhöht die Grundzulage im ersten Beitragsjahr und fließt direkt ins Depot. Er wird einmal pro Person gezahlt. Wer schon einen Riester-Vertrag mit Berufseinsteiger-Bonus hatte, bekommt ihn nicht erneut.
Wer förderberechtigt ist
Unmittelbar zulageberechtigt bist du, wenn du in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert bist. Das gilt für Auszubildende, Angestellte, Werkstudenten mit sozialversicherungspflichtigem Job und Minijobber, die nicht von der Versicherungspflicht befreit sind. Auch Bundesfreiwilligendienst und FSJ zählen, weil dort Rentenbeiträge gezahlt werden. Nicht berechtigt sind Studierende ohne Job und Selbstständige ohne Einkünfte. Seit der Reform sind aber Selbstständige mit Gewinn und Freiberufler unmittelbar berechtigt.
Was der Bonus bringt
| Sparrate | Eigenbeitrag im Jahr | Grundzulage | Bonus | Förderung im ersten Jahr |
|---|---|---|---|---|
| 10 Euro im Monat | 120 Euro | 60 Euro | 200 Euro | 260 Euro (217 Prozent) |
| 30 Euro im Monat | 360 Euro | 180 Euro | 200 Euro | 380 Euro (106 Prozent) |
| 50 Euro im Monat | 600 Euro | 240 Euro | 200 Euro | 440 Euro (73 Prozent) |
| 150 Euro im Monat | 1.800 Euro | 540 Euro | 200 Euro | 740 Euro (41 Prozent) |
Im ersten Jahr gibt es keine Geldanlage mit höherer Rendite. Selbst wer nur den Mindestbeitrag zahlt, verdoppelt sein Geld sofort.
Der echte Hebel: Zeit
200 Euro klingen nach wenig. Bei 6 Prozent Rendite nach Kosten werden daraus bis zum 65. Geburtstag eines 20-Jährigen etwa 2.750 Euro. Wichtiger ist, was der frühe Start mit dem Rest deines Sparplans macht:
| Start mit | Sparrate | Depotwert mit 65 (6 Prozent) |
|---|---|---|
| 20 | 50 Euro plus Zulage | etwa 190.000 Euro |
| 30 | 50 Euro plus Zulage | etwa 100.000 Euro |
| 40 | 50 Euro plus Zulage | etwa 50.000 Euro |
Zehn Jahre früher anfangen verdoppelt das Ergebnis. Das ist das eigentliche Argument für den Abschluss mit 20 statt mit 30, der Bonus ist nur die Einladung.
Tipps für den Start
- Melde dich bei einem Anbieter mit Voranmeldung vor, damit du am 1. Januar 2027 loslegen kannst. Der Bonus gilt für das erste Beitragsjahr, und 2027 zählt nur, wenn du vor dem 25. Geburtstag am 1. Januar 2027 noch 24 bist.
- Wähle das Standarddepot oder einen Welt-ETF im freien Depot, bei einem Anbieter ohne Depot- und Sparplangebühren.
- Richte einen Dauerzulagenantrag ein, damit die Zulagen automatisch beantragt werden.
- Erhöhe die Sparrate mit jedem Gehaltssprung. Ziel ist 150 Euro im Monat für die volle Zulage.
Hinweis: Kapitalanlagen bergen Risiken. Der Wert eines Altersvorsorgedepots kann schwanken, Verluste sind möglich. Zulagen und Steuervorteile gelten nur bei zertifizierten Produkten und regelkonformer Verwendung. Keine Anlage- oder Steuerberatung.
Häufige Fragen
Ich werde im März 2027 25. Bekomme ich den Bonus noch?
Gibt es den Bonus auch, wenn ich nur 10 Euro im Monat spare?
Zählt ein Minijob?
Bekomme ich den Bonus zweimal, wenn ich zwei Verträge habe?
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Quellen
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